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蘋(píng)果銀聯(lián)牽手攪局移動(dòng)支付

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2016-02-17 10:38  瀏覽次數:804
蘋(píng)果加銀聯(lián)的組合與支付寶、微信之間,實(shí)質(zhì)是硬件生態(tài)鏈與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的競爭。這不僅考驗了硬件產(chǎn)品,更重要的是考驗了系統開(kāi)發(fā)運營(yíng)能力。除了蘋(píng)果可以軟硬通吃,還沒(méi)有哪家硬件廠(chǎng)商能做到。
???? 今年注定是移動(dòng)支付行業(yè)進(jìn)入爆發(fā)期的一年。轟轟烈烈的紅包大戰剛剛結束,微信便宣布提現收費。與此同時(shí), Pay也高調宣布入華。
???? 2月15日,廣發(fā)銀行和建設銀行的微信同時(shí)發(fā)布消息稱(chēng), Pay將在2月18日凌晨5點(diǎn)正式上線(xiàn)。記者在蘋(píng)果官網(wǎng)發(fā)現,首批宣布支持蘋(píng)果 Pay的19家銀行合作伙伴包括了中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行、交通銀行等主流銀行。
???? 與微信和支付寶不同的是,蘋(píng)果的移動(dòng)支付并不需要打開(kāi)任何APP,而是通過(guò)NFC天線(xiàn)設計,只要將蘋(píng)果終端產(chǎn)品靠近銀聯(lián)云閃付的POS終端,同時(shí)驗證指紋即可完成支付。蘋(píng)果公司預計,今年下半年或在中國香港、新加坡和西班牙推出 Pay.
???? 分析人士認為, Pay在流程上的簡(jiǎn)化有利于提高使用頻率,但是,因為其對終端設備要求比較高,能覆蓋的用戶(hù)基數短期內不會(huì )太大。其在線(xiàn)下會(huì )吸引一部分用戶(hù),而在線(xiàn)上支付領(lǐng)域, Pay不會(huì )對支付寶和微信形成挑戰。
???? 不過(guò), Pay入華對于其他硬件廠(chǎng)商無(wú)疑起到了示范作用。在硬件利潤遭遇天花板的背景下,手機終端廠(chǎng)商可能會(huì )競相發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù),行業(yè)有望進(jìn)入爆發(fā)期。
???? 業(yè)內人士指出,“蘋(píng)果加銀聯(lián)的組合與支付寶、微信之間,實(shí)質(zhì)是硬件生態(tài)鏈與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的競爭。這不僅考驗了硬件產(chǎn)品,更重要的是考驗了系統開(kāi)發(fā)運營(yíng)能力。除了蘋(píng)果可以軟硬通吃,還沒(méi)有哪家硬件廠(chǎng)商能做到。”
???? 蘋(píng)果銀聯(lián)牽手
???? 作為蘋(píng)果的移動(dòng)支付服務(wù), Pay于2014年10月率先在美國上線(xiàn),2015年7月登陸英國,11月在澳大利亞和加拿大推出。而中國是第五個(gè)支持 Pay上線(xiàn)的國家。去年12月,蘋(píng)果官方透露,將與中國銀聯(lián)合作登陸中國市場(chǎng),但是一直未透露具體的信息。
???? 直到2月18日,這一服務(wù)將正式推出,與銀聯(lián)官方的高調相比,蘋(píng)果官方對此保持了沉默,并未接受21世紀經(jīng)濟報道記者的采訪(fǎng)。
???? 據了解,用戶(hù)可以將借記卡或信用卡加載到iPhone、 Watch和iPad等蘋(píng)果終端上。不僅能夠在線(xiàn)下POS機上進(jìn)行消費,也可以在線(xiàn)上APP商城內支付。
???? 家樂(lè )福中國區首席市場(chǎng)官余瑩在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪(fǎng)時(shí)透露,19日開(kāi)始,家樂(lè )福門(mén)店也將第一時(shí)間接入 Pay。“由于 Pay主要借助的是銀聯(lián)的渠道,也會(huì )參加一系列銀聯(lián)的優(yōu)惠活動(dòng)。”
???? 不過(guò),對于具體的手續費比例,中國銀聯(lián)、蘋(píng)果和商家三方均未透露更多細節。根據國家發(fā)改委發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》,銀行卡刷卡手續費標準分為四類(lèi),其中“餐娛類(lèi)”手續費為1.25%;百貨、批發(fā)等“一般類(lèi)”手續費為0.78%;超市、水電煤氣繳費等“民生類(lèi)”手續費為0.38%;而公立醫院和公立學(xué)校等“公益類(lèi)”手續費則按服務(wù)成本收單服務(wù)費,發(fā)卡行服務(wù)費、銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費均為0。發(fā)卡行、收單機構、轉接機構一般按照7:2:1的比例進(jìn)行分配,即發(fā)卡行獲得商戶(hù)銀行卡結算手續費的70%,收單機構為20%,銀聯(lián)轉接機構獲10%。
???? 盡管銀聯(lián)的收益會(huì )因為蘋(píng)果的參與被蠶食,但與蘋(píng)果合作仍不失為其進(jìn)軍移動(dòng)支付最佳的選擇。資深TMT觀(guān)察人士王云輝對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,在這起合作中,受益最大的是中國銀聯(lián)——借助蘋(píng)果的用戶(hù)群和強大的影響力推廣云閃付業(yè)務(wù),對銀聯(lián)來(lái)說(shuō)意義重大。而后續對線(xiàn)下商戶(hù)的爭奪,與其說(shuō)是蘋(píng)果和BAT在移動(dòng)支付搶市場(chǎng),不如說(shuō)是銀聯(lián)和第三方支付平臺斗法。
???? 攪局移動(dòng)支付
???? 市場(chǎng)和用戶(hù)的高度關(guān)注,為 Pay入華奠定了良好的群眾基礎。
???? 從以往的技術(shù)來(lái)看,微信和支付寶的支付模式脫離了收單方、轉接機構、發(fā)卡行。這使得它們從誕生之初便面臨著(zhù)來(lái)自中國銀聯(lián)以及其他銀行機構的競爭壓力。而蘋(píng)果公司通過(guò)獨特的技術(shù),獲得了多方共贏(yíng)的效果。
???? 公開(kāi)報道顯示,蘋(píng)果利用“Tokenization”技術(shù),將銀行卡信息轉化成一個(gè)字符串(Token)存在手機中。每當用戶(hù)支付時(shí),手機就通過(guò)該Token再生成一個(gè)隨機Token和一組動(dòng)態(tài)安全碼發(fā)給銀行,銀行再通過(guò)Token服務(wù)將其還原成銀行卡從而回傳授權完成支付。這一過(guò)程,并不觸及傳統支付體系中任何一方的利益。
???? 這也是前述廣發(fā)銀行和建設銀行以及中國銀聯(lián)高調向用戶(hù)告知的重要原因。
???? “此外,蘋(píng)果還通過(guò)銀聯(lián)解決了自己力不從心的本地線(xiàn)下場(chǎng)景拓展的問(wèn)題,這也是非常有價(jià)值的突破。”王云輝補充道。
???? 不過(guò),初來(lái)乍到的蘋(píng)果想要從支付寶和微信支付那里“虎口奪食”并非易事。目前,線(xiàn)上支付幾乎被支付寶壟斷,移動(dòng)支付領(lǐng)域中,支付寶和微信也基本瓜分了整個(gè)市場(chǎng)。
???? 公開(kāi)數據顯示,2015年二季度,中國第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規模達3.5萬(wàn)億元人民幣,環(huán)比增長(cháng)率為22.81%。龐大的市場(chǎng)增量背后,其實(shí)是BAT等巨頭通過(guò)大量補貼、造節、紅包等活動(dòng)推動(dòng)的,這些營(yíng)銷(xiāo)舉措也逐漸培養了消費者的移動(dòng)支付習慣。以除夕紅包大戰為例,支付寶當晚發(fā)放的紅包數額近8億元, 而QQ公布數據顯示,共有3.08億用戶(hù)參與了刷一刷搶紅包,一共刷出了22.34億個(gè)紅包。
???? 移動(dòng)支付激烈的競爭中,中國銀聯(lián)的存在感始終很低。分析人士認為,對于中國用戶(hù)來(lái)說(shuō),仍然十分看重補貼和優(yōu)惠,如果蘋(píng)果和銀聯(lián)沒(méi)有做好砸下數億補貼的準備,即便牽手了,也很難撼動(dòng)現有的市場(chǎng)格局。
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